老後5000万円問題って何なの？「働き方2.0vs4.0」を参考に解説

こんな悩みを解決！

「老後5000万円問題って何？」
「働き方改革って良く聞くけど何？」
「正社員と非正規って何が違うの？」
「終身雇用が崩壊するって本当！？」

老後の問題、少子高齢化の問題、終身雇用の崩壊。
テレビ、ネット、SNSも、少し眺めれば、
将来の不安を煽る言葉が目にとまります。

老後は年金とは別に資産が2000万円ないと生活ができない。
いや、2000万円じゃなくて5000万円ないと苦しい。
働き方改革によって終身雇用は崩壊する。
AI革命でほとんどの仕事が消えてなくなる。

とにもかくにも不安を煽る情報ばかりが氾濫し、
将来をどう見据えて行けば良いのか分からない。
新NISA、iDeCoなどもやっているけど、
仕事、働き方、将来への備えについてもっと知りたい。

私自身が様々な本、動画、経験から学ぶ過程で、
来るべき新時代、そして老後への対策がまとまった、
一冊の良書に出会いました。

しかし、本書では近い未来に管理職がいなくなったり、
会社そのものが無くなることは無いと言っています。
そして、日本の老後問題を解決するためには、
定年後も働く、夫婦一緒に働く、ことがシンプルかつ、
再現性の高い方法だと言っています。

本書でははじめに「働き方」の認識を統一しています。
・1.0 年功序列
・2.0 成果主義
・3.0 プロジェクト単位
・4.0 フリーエージェント
・5.0 機械が働くユートピア/ディストピア

それではさっそく「働き方2.0 vs 4.0 」を学んで行きましょう。

「レバナスに全力投資して良いのか？」YouTube、書籍、投資ツールから学んだ内容を解説この記事では、人気の投資信託である、 NASDAQ100指数に2倍のレバレッジかけた、通称「レバナス」をほぼ全力で購入している私が、なぜ、「レバナス」を選ぼうとしたのか？ 非課税枠のNISAで買えなくても「レバナス」を買う意味はある！ そのように考えるに至った経緯を、なるべくギュッとまとめてお伝えします。...

はじめに

日本の働き方改革！！

しかし仮に、日本が働き方2.0を実現しても、世界の潮流には、
全くといっていいほど追いついてはいません。
なぜなら、最先端では働き方は3.0から4.0へと進んでいるからです。
その背景にあるのは、中国やインドといった新興国の急速な経済成長と、
圧倒的なテクノロジーの進化です。

日本の抱える問題は、世界が働き方をめまぐるしく変える中で、
相変わらず働き方1.0の中にいることです。
日本にいると、この世界の変化が理解出来ないので、
世界の例を紹介しましょう。

NTTが新卒に20-30万円の初任給を出す一方で、
GAFAは優秀な人材を年収1000万円越えで雇用します。
同様にGAFAとしのぎを削っている、中国のHUAWEIも、
初任給40万円を提示して優秀な人材を集めています。

これに対抗するためにNTTもトップ級人材には、
年収3000万円以上を出すという発表をしましたが、
これも本質的な改革ではありません。

なぜならば年功序列+特別枠なので、全員が特別枠の、
GAFAにはとてもかなわないのです。

日本人の会社に対する思い！！

様々な組織がエンゲージメント指数を調べた結果、そのほとんどにおいて、
日本は世界平均に比べて、エンゲージメント指数が低く、
会社への忠誠心が相対的に低いことが分かってきたのです。
このデータはいまだに「働き方1.0」の年功序列のシステムが、
はたして日本人を幸せにしてきたのか？というと、
現在ではほとんど機能しておらず、日本型の雇用は、
現代の日本人を幸せにしていないことを、ハッキリと示しています。

・日本人の労働時間

日本人の1人あたりの平均年間総労働時間は、2015年時点で、
1719時間でアメリカ(1790時間)や、イギリス、スウェーデン(1600時間~)と、
おおよそ肩を並べる水準になっています。
ここだけを切り抜いてくると、日本人は生産効率がとても低くて、
長時間労働が常態化しているという話と、矛盾を感じる人もいると思います。

しかし、データをよく見ると、労働者の中で週に49時間以上働く、
長時間労働の割合は20%超であり、アメリカ(16%)や、
イギリス、フランス、ドイツ(<15%)と比べても差が明らかです。
この不思議な状況は、平均年間総労働時間が正社員だけで無く、
非正規社員やパートタイムも含めて、全就業者を対象とするために起きています。

長く働いていても利益が出て、給料に反映されて入れば良いですが、
日本の労働生産性はやはり低く、OECD36カ国中21位、かつ、
先進7カ国のなかでは常に最下位です。

生き方・働き方が変わる未来

テクノロジーの進化がもたらした変化

19世紀では、ロックフェラー、モルガン、三井や三菱など、
市場を独占した財閥は100年以上の繁栄が約束されていました。
一方、現在ではアメリカの主要株価指数の
「S&P500」に含まれる会社の寿命は明らかに短くなっています。

この背景には、テクノロジーの超絶的な進化があると著者は言います。
農業から工業が起こり、蒸気機関車や車で馬が置き換えられた時代は、
人々はその利便性を平等に享受できました。
しかし、現在の進化の速度は速すぎて、人々がテクノロジーの進化に、
一部の人以外はついていけなくなってしまったのです。

これ以外にも、パソコンのハードディスクの容量、インターネットの通信速度、
まさに桁違いの成長を遂げているのです。
大量のデータを光速で通信して、高性能に処理できるようになり、
ディープラーニング、生成AIが生まれました。
そして、現在では誰でもAIを簡単に利用できます。

しかし、実際に、それらを使いこなせいている人、
残念ながらあまり多くはありません。
つまり、人間が技術の進化に追いつけなくなってきたのです。
車であれば、誰でも同じように便利さを感じられましたが、
生成AIから得られる利益は、その人の能力に大きく依存するのです。

技術の進化により、もちろん働き方も変わっていきます。
シリコンバレーの例を見て、世界の最先端の働き方を知りましょう。

「カルチャーデック」の衝撃

「カルチャーデック」とは、ネットフリックス(Netflix)の、
人事方針を説明した社内資料です。
そこには次のようなことが書かれています。

日本流の働き方から考えると、あまりに破天荒すぎて、
理解が追いつかないですよね。
しかし、これらの結論は、大量の優秀な人材が管理されながら働くより、
少数の超絶優秀な人材が自由に働いた方が、
生産効率が高くなったという事実に基づいています。

ピッチャーが肘を怪我したら、大金を支払って新メンバーを探します。
これがプロ野球のチームです。
ピッチャーが怪我をしたら、いつもは外野をやっている補欠メンバーに、
ちょっと投げてみてくれない？と頼むのが草野球のチームです。

どっちが強いチームなのか？を考えると、それは一目瞭然で、
ビジネスにおけるプロスポーツチームを作ったのが、
シリコンバレーのネットフリックス(Netflix)です。

ギグエコノミーの広がり

アメリカには2000年時点で、4000万人に上るフリーランスや、
フリーエージェント予備軍がいました。
彼らの働き方は、現在では「ギグ」と呼ばれています。
元々ジャズミュージシャンなどが、ライブハウスで気の合った仲間と、
即興で演奏すること「ギグ」と呼び、そこから派生して、
「短期の仕事」を「ギグ」と呼ぶようになったようです。
語源がおしゃれで、「ギグワーカー」が魅力的に聞こえますね。

・会社の従業員に対するコスト

・ジャスト・イン・タイムの実現

ビジネス環境が急速に変化するようになり、
素早く人材を集める必要がでてきました。
社員を教育するより、必要な能力を持つ人を、
必要な期間だけ、労働市場から調達する方が低コストです。

・労働者がギグ化する理由

ギグ化した労働者の約50%は、元の会社への不満があり、
自分の運命を自分でコントロールできる方が良いと考えて、
独立の道を歩いているようです。
労働者のギグエコノミーは、幅広い世代で広がっていますが、
その中心にいるのは、1980と1990年代に生まれたミレニアム世代で、
全体の約40%に相当します。

・ギグエコノミーの隆盛

専門職を短期で雇いたい会社と、独立して短期の仕事をしたいスペシャリストを
上手にマッチングさせるプラットフォームが、
ベンチャー企業によって提供されるようになったのです。
マッチングが上手くいかないことや、報酬面でのトラブルもあり、
問題も多く残されていますが、社員を雇いたくない企業と、
自由に働きたい労働者が増加する流れは止められません。

日本独自の仕組みの問題

・リベラル化が進み始めた日本？

ここでは、プロスポーツチーム化、ギグエコノミー化する、
世界の状況と対比しながら、日本の仕組みと問題を説明します。
現在の日本は、少子高齢化に歯止めがきかず、
人口が減少し続けています。
女性と高齢者にもっと活躍して貰い、不足分は外国人労働者で補う、
これ以外の解決策はありません。

ハラスメントに対する意識、LGBTに対する理解など、
個人の権利に対するリベラルな思考が広まっています。
日本はほぼ単一の無宗教民族で成り立つため、
人種、宗教、肌の色、などに鈍感ですが、日本人の価値観も、
世界から一週遅れてですが、リベラル化してきています。

・リベラルな価値観がもたらす変化

リベラルな社会は自由で選択肢が多く、
良いことばかりに聞こえますが、
実際はとても残酷な一面があります。
それが、「自己責任論」です。
全て自由で、差別が無く、平等の機会が与えられたのなら、
今の状況は全て自分が選んだことだよね？という事です。

・成果主義が生まれた背景

多様な民族、人種を抱えるアメリカは、
差別に対してとても厳しい態度をとります。
ひとたび裁判で企業が労働者に訴えられると、
数百億円を支払うリスクが生じてしまいます。

日本では「金儲け主義」のように言われ、嫌われることも多いですが、
一番不公平が無いのが、「成果主義」であったという訳です。
ある男性社員が女性社員の2倍の給料を貰っていたとして、
男性が2倍の売り上げを出しているという、合理的な説明が付けば、
そこには問題は存在しないということになります。
不合理な理由で差別するのはダメです。
とても分かりやすい仕組みを導入しているのが、
世界の最先端の評価方法なのです。

・正社員の既得権の崩壊

会社の売り上げが伸びないのに、社員の給料を上げ続けることは不可能です。
しかし、正社員はレイオフ、つまりクビにすることはできません。
その結果、大量の非正規労働者が生まれたのです。
正社員は主に中年のオッサン層であり、
自分たちの既得権は何があっても手放したくありません。
そのため非正規労働者を雇いますが、彼らは労働時間が短いのです。

・日本の雇用システムの問題

他にもたくさん、日本式の雇用には問題が存在します。

・男女差別

大卒男性と大卒女性を比べると、圧倒的に男性の方が管理職になる割合が大きく、
50代で比較すると、実に2倍以上、男性の方が管理職になる比率が高いです。
このままだと、明らかな男女差別ですが、
「就業時間」をパラメーターにすると、その比率が整合し、
矛盾無く状況を説明できます。

・国籍差別

日本企業が海外に進出すると、現地で採用した人は、
日本人と同じ仕事をしていても、給料が日本人より低いです。
これは明らかに「不合理な差別」です。

・年齢差別

日本の正社員の雇用は、「年功序列」、
「終身雇用」というシステムとは裏腹に、
定年が定められています。
これは安定な身分を保障しているようで、
一定の年齢になったら、能力に関わらずに、
強制的にクビにされるシステムです。

日本では定年になると退職金が貰えるため、
むしろ喜んで退職する人が多そうですね。
これまで労働に見合わない対価が支払われていて、
支払いを先送りされた分、年を取ってから渡されるというのは、
何とも悲しいシステムですよね。

・終身雇用という呪縛

「終身雇用」と引き換えに、サービス残業をする。
このように歪んだ関係が、「先進国日本」における、
サラリーマン、つまりは正社員、の本質、
「社畜」と揶揄される根拠になっています。

未来の働き方の枠組みとは？

・会社はなくなるのか？

最終的には個人間で、スキル、知識、時間を売買して稼ぐ未来が予想できますが、
本書は、「そうはならない」、と言っています。
会社には、会社が存在する理由とメリットがあるのです。
その大きな1つがコストの削減です。

例えばスマホケースを買うときでも、
アマゾンで調べて、同じ商品がより安く売られていないかを調べ、
個人情報や支払い情報を入力して、配達されるまで待ちます。

自分のSNSアイコンの作成の場合を考えてみましょう。
もはや、既存の商品は存在しなくなります。
どういうアイコンを作成する人がいるのかを調べ、
似たような商売をしている人と価格と質を比べ、
交渉して値段を下げて貰う努力をして、
契約書を取り交わし、仕事が納期に間に合うのか？
締め切りまでに届くのか？進捗を確認する必要があります。

こんなこと、毎回やっていられません。
どれだけテクノロジーが進化したとしても、
最後は人と人とのやりとりになり、そこには膨大なコストが発生します。
そのため、会社には経理、営業、企画、人事など、
様々なことを担当する部署があり、チームで働くとことで、
全てを個人で行う必要がないように、コスト削減をしているのです。

・日本の独自の働き方の消滅

「クリエイティブクラス」の中でも、
クリエイターは他人にマネできない創造的な仕事をする人です。
音楽家、プロスポーツ選手、歌手などです。
ここで成功するのは極めて困難です。
また、名声もきわめて高く、他の人に代替されることはありません。
さらに、音楽を配信したり、オフィシャルグッズを販売したり、
DVD販売、動画配信など、稼ぎ方を自由に拡張できることが特徴です。
収入を青天井にすることができます。

「クリエイティブクラス」の中のスペシャリストは、
専門的な知識や技術を持っています。
医者、弁護士、研究者などがこれに相当します。
特別な資格を取得する必要があり、給料は高く、
その分、その責任が大きいです。
しかし、手術をするにしても、裁判をするにしても、
その人がその場所で働くしかないため、
稼ぎ方の拡張性は限られます。
収入を青天井にすることは難しいです。

「マックジョブ」はいわゆるバックオフィスの仕事です。
指示書通りに伝票を処理したり、組み立て作業を行ったり、
マニュアルに従って一定の訓練をすれば、誰でもできます。
少し馬鹿にしているような表現にも見えますが、
特別な才能や能力が無い人でも、確実に稼ぐことができます。
また、責任を取る必要も無いため、
マニュアル通りやってミスがあれば、
「マニュアルを作った側が悪い」ということになります。
収入は低いけれど、責任も低く、誰でも稼げることが特徴です。
もちろん、決められた場所で働くしかないため、
稼ぎ方の拡張性はありません。

「クリエイター」は組織に属さないことが特徴です。
プロ野球選手など、5年契約を結んでチームに所属しますが、
社員になるわけではないですよね。
「スペシャリスト」は組織に属さない場合と、属す場合があります。
医者が分かりやすいですが、大きな病院で働けば「勤務医」、
自分の病院を開けば「開業医」となります。
「バックオフィス」はその名の通り、オフィスがあって成立するので、
必ず組織に属することになります。

世界標準では、スペシャリストとバックオフィスが明確に分かれます。
それに対して、日本では非正規身分が主にバックオフィスをしているけれど、
正社員の身分でもバックオフィスをすることもあります。
また、正社員の中にはスペシャリストとバックオフィスが混在していて、
誰が専門家なのかもよく分かりません。
大学で学んだことや、本人の資格と仕事が結びついていないため、
何ができるのか分からない、総合職と呼ばれる何でも屋が、
渾然一体となって働いています。

未来世界で生き延びる術

読解力、記述力、算数といった基礎学力に加えて、
創造性、共同作業、共同体、プログラミング等のスキルが、
生き抜く上での必須項目となります。
労働者はこの変化について行くため、生涯教育により常に学び、
人生100年時代を駆け抜けないといけません。
しかし、著者の「橘玲」さんは言います、
「バカげている」。

つまり、あらゆる「不合理な差別」を取り除き、
最後に残った「成果」で人を評価するときに、
実は生まれ持った「資質」つまり、本人には変えることができない、
差別的要素が含まれているのです。
それでは、この残酷な人生100年時代、
どうやって生き抜けば良いのでしょうか？

1. 好きなことを仕事にする

しかし、これは、ごく限られた人だけにあてはまります。
芸術家、作家、医者、研究者などです。
好きなことであれば、100年続けることもできそうです。
また、ゲームが得意、解説が得意であれば、
動画やコンテンツ販売でマネタイズすることができます。

2.長く働く、一緒に働く

日本の場合、これまでは若い頃に積み立てた年金を、
「年金積立金管理運用独立行政法人」通称、GPIFに運用させておいて、
老後、つまり定年後にそれを受け取る形でした。
私たちは投資していることを知らない、
受動的な投資家になっていたのです。
しかし、近年では、年金だけだと暮らせない可能性が高まったため、
政府がNISAやiDeCoでの能動的運用を推奨しています。

お金の稼ぎ方

1.人的資本を育てる

ですので、ここでは2,3の手法に注目しましょう。

2.人的資本を長く運用する

例えば、資産が5000万円あった場合を考えてみましょう。
家は持ち家で、ローンは残っていません。
この条件、かなり裕福な暮らしができそうに聞こえますよね？
ただ、この資産で夫婦二人が100才まで生きるとすると、
40年×2 = 80年分の生活をまかなわないといけません。

5000/80 = 62.5となり、
一人あたり一年間を62.5万円で生活するので、
月額にすると5万2千円です。
これに年金を足して生活することになります。

日本年金機構のHPを参照すると、
国民年金は一人あたり6万5千円程度です。
厚生年金の場合は1人あたり11万円程度です。

これが老後2000万円問題(2019年)、老後5000万円問題(2024年)と騒がれ、
ニュースに取り上げられた内容の基になります。
このようにして、老後、つまり定年後が問題になります。
言い換えると、定年後の資産が少ないのに、
定年後の期間が長いことが問題ですよね。

3.世帯内の人的資本を増やす

60才を過ぎた夫の年収を、300万円から500万円に上げることは難しいですが、
妻が200万円の仕事を探すことならばできそうですよね。
1馬力に比べて、共働きの経済効果はとても大きいのです。

こういう分かりやすい解決策を示しても、
60才を超えて300万円も稼げるわけがないとか、
そんなに働けるほど元気がないと言う人がいますが、
どうしてそんなに悲観的なのでしょうか？

定年後には、同じ会社で安い給料とレベルを下げた業務を選ぶ、
全く別の場所でやってみたかったことに挑戦する。
定年は新しい選択をするチャンスです！
人生100年時代を嘆くのでは無く、定年後、フリーランスとして、
自由に働く楽しみがあると考えるのはどうでしょうか？

それを実現するために、必ずやってくるフリーエージェント時代に向け、
人脈、スキル、知識、経験を会社員時代に身につけることが大事です。
会社にいるときでも常に「フリーエージェント」の意識を持って、
自分の能力、評判を高める努力をしていきましょう！！

まとめ

今回紹介していない内容や、より踏み込んだ情報、主張を裏付ける様々なエビデンスが盛りだくさんの書籍です。
ぜひ、一度手に取って貰えるとうれしいです。

今回の記事は以上です。

最高の人生を手に入れる方法を40代から手に入れる「最高の生き方」を参考に解説7つの習慣の１つである、第7の習慣「刃を研ぐ」の実践例を40代から手に入れる「最高の生き方」を参考に解説しています。...

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わーち: わーち流7つの習慣のススメの管理人 「7つの習慣」を学び、「7つの習慣」を身につけるための挑戦を開始しました。習慣化に必要な考え方、知識、スキル、を身につけるため、そして自らの学びを発信するため、「わーち流7つの習慣のススメ」を立ち上げました！ 本の読み方、勉強の仕方、自己成長、時間管理、など、様々な学びについて、みなさんの役に立つ「有益な情報」をお届けすることを目指します！ 「7つの習慣」を身につけて継続するために、徹底的なタイムマネジメントをして、これまで以上の仕事の成果を出しながら、毎日30分、集中してブログ活動を続けています！ 将来は、みなさんの私的成功と公的成功をお手伝いをする仕事をしたいので、そのために毎日勉強と発信を続けていきます！ どうぞよろしくお願いします！

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